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开通京东小金库有什么风险(不小心开通了京东小金库怎么关闭)

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开通京东小金库有什么风险(不小心开通了京东小金库怎么关闭)

开通京东小金库有什么风险(不小心开通了京东小金库怎么关闭)

使用过京东金融的人都知道,京东金融上有一种产品叫做小金库,作为对标“余额宝”的一款重要产品,不仅能够实现零钱升值,能够购买各种理财产品,还能够用于京东购物、生活缴费等各种日常生活服务需求。作为一款灵活方便的投资产品,对我们的生活已经越来越重要。

最近经常接到金融客服的电话,说京东金融推出了小金库的升级版——小金保,不仅灵活方便还具有更高的收益,让我有兴趣可以进京东金融购买这款产品。作为使用了很久京东小金库的人,听到这个消息自然是十分欣喜,但是打开京东金融一看,不禁纳闷,京东小金保真的是小金库的升级版吗?

小金保是什么?

我们都知道小金库是对标“余额宝”的一款产品,其实质是一种货币基金,购买小金库就是购买其所关联的货币基金。货币基金是一种风险极低的产品,基本没有损失本金的可能,而小金保并不是一种货币基金,它是一种投资连结型的保险产品,是由弘康人寿保险公司推出的弘康悦享长盈终身寿险。购买了该产品之后,不但到期能够获得收益,在购买期间还能够享受保险保障,当然这是一种寿险,只有当保险人身故才能享受赔偿。因此从小金保实质看,小金保并不能说是小金库的升级版,它和小金库是两种完全不同的产品。

小金保与小金库有什么区别?

  • 风险收益不同;小金库实质是一种货币基金,主要投资于风险很低短期货币工具,如国债、央行票据、银行定期存单等短期有价证券,本金的安全性很高,但收益比较低,目前七日年化收益率只有2.364%。而小金保实质是一种保险产品,它不但投资银行存款等风险较低的产品,还投资信托公司集合资金计划、证券公司专项资产管理计划以及其他金融产品,这些产品的风险较短期货币工具要高很多。高风险也带来高收益,小金保目前近一年历史年化收益率为5.59%,相当于小金库的2.4倍,这收益还是相当吸引投资者的。
  • 申购赎回费用不同;作为一款货币基金,小金库申购和赎回都是没有手续费用的,但是作为一款保销产品,小金保是存在手续费用的。小金保的申购费用为购买总金额的1%,即存入10000元需要扣除100元的费用,不过为了鼓励投资者长期持有,如果投资者持有该产品五年及以上,将会退还该申购费用。小金保的赎回费用是根据持有的时间长短计算的,持有该产品五年及以上,赎回不收取赎回费用,第一年至第五年赎回的手续费分别为5%、3%、3%、1%、1%。也就是说,如果你在一年之内就赎回,你的收益还没有你的手续费用高,这就会造成本金损失。
  • 灵活性不同;作为货币基金的小金库是可以随时取出的,基本上2小时以内到账,但是根据货币基金的规则规定,小金库每天最多只能取出10000元。而小金保作为一种保险产品,如果选择赎回,不但需要支付赎回费用,而且时间基本在2~5个工作日,不过为了满足投资者追求灵活性的需求,用户可以将购买小金保总金额的75%快速转出使用,并且不收取任何费用,到账时间也基本在2小时之内,这在一定程度上也满足了用户的需求。

从小金库与小金保的对比可以看出,小金保其实并不是小金库的升级版,它们两者是两种不同的产品,但是小金保在一定程度上也具有小金库的优势,且拥有小金库不存在的优势,对长期投资者来说小金保是比小金库更好的选择。

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